¿Demasiado bueno para ser cierto? El alto costo de «invertir» en estafas | Brújula financiera

¡Hola, inversionista! Qué gusto saludarte de nuevo. Hoy nos toca ponernos un poquito serios porque, lamentablemente, el hambre de dinero rápido está haciendo que muchos caigan en redes de las que es casi imposible salir.

Seguro escuchaste el nombre de Cris Vanger. Este caso ha sido el «balde de agua fría» más reciente en Perú: un influencer que, aprovechando su alcance, captó más de 1.5 millones de soles de al menos 160 personas. Prometía rentabilidades del 10% mensual (una locura que ningún banco te dará jamás). ¿El resultado? Cientos de personas con los bolsillos vacíos, una denuncia de la SBS por captación informal de dinero y un rastro que se perdió fuera del país.

El «Efecto Dominó»: De la ambición a la pérdida total

El problema no es solo que te roben el capital. Es que los estafadores se aprovechan de dos cosas: la falta de educación financiera y esa ambición desmedida por ganar mucho dinero en tiempo récord. Pero lo que no te dicen es que, cuando la pirámide se cae, empieza una verdadera pesadilla legal.

1. El «Sello de Garantía»: SBS y SMV

Antes de soltar un solo sol, lo primero que tienes que preguntar es: «¿Quién te regula?». En Perú, tenemos dos guardianes:

• SBS (Superintendencia de Banca, Seguros y AFP): Cuida que bancos, cajas y financieras sean legales. Visítalos aquí.
• SMV (Superintendencia del Mercado de Valores): Regula a quienes operan en la bolsa. Si es una plataforma de acciones o bonos, debe estar aquí. Chequéalos aquí.

Invertir en algo no regulado es como saltar de un avión sin paracaídas: si algo sale mal, no hay nadie a quien reclamar.

2. Criptomonedas: El caso del «Trader» que desapareció

En 2024 y 2025 hemos visto casos como el de supuestos «traders» en WhatsApp o redes sociales que te piden depositar a cuentas personales o a plataformas no reguladas. Un caso real reciente involucró a estafadores que captaban dinero prometiendo «duplicar» tu inversión en criptos en un mes, solo para bloquear a las víctimas una vez recibido el depósito.

Regla de oro: Nunca le des tu dinero a un tercero para que lo «gestione» en cripto. Si lo haces, que sea con un contrato firmado y legalizado que sirva de prueba. Sin papeles, rastrear una billetera digital es casi imposible.

3. ¿Vale la pena el riesgo? El costo oculto del juicio

Muchos dicen: «Bueno, si me estafa, lo denuncio». ¡Error! Aquí es donde pierdes más dinero. En Perú, un proceso por estafa agravada puede durar años. Entre honorarios de abogados (que según el Colegio de Abogados pueden ir desde el 10% de una UIT solo por la investigación preliminar), peritajes y trámites, terminarás gastando casi tanto como lo que perdiste.

Dato real: Las denuncias por fraude informático y estafa han crecido más del 60% en el último año. ¿De verdad quieres ser parte de esa estadística y gastar tus ahorros en abogados?

4. «Aló, le hablamos del banco…»

¡Cuidado! El banco jamás te pedirá claves o tokens por teléfono. Si recibes una llamada sospechosa, cuelga. Es preferible ser «maleducado» que quedarse sin ahorros.

5. Ponle precio a tu riesgo

No guardes el dinero bajo el colchón (la inflación lo desvaloriza), pero sé inteligente. No es lo mismo buscar un 20% anual en una plataforma regulada que en una promesa de Facebook o de un amigo que “no te fallaría”. Si vas a arriesgarte en algo no regulado, exige una garantía real.

Invertir es un camino de paciencia, no una carrera de velocidad. Si quieres saber cómo rentabilizar tu dinero de verdad, más allá del típico depósito a plazo fijo, no te pierdas la próxima columna, donde hablaremos de productos de renta fija y variable que sí funcionan y están bajo la lupa de la ley.

¡A cuidar ese patrimonio!